자세한 비교를 통해 청년 계좌를 선택하시는데 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
청년미래적금(2026년 6월 출시, 3년)은 월 최대 50만원 납입 시 정부 8~12% 기여금으로 약 2,080~2,200만원 수령할 수 있고 청년도약계좌(2025년 진행 중, 5년)는 월 최대 70만원 납입 시 정부 기여금 월 3.3만원으로 약 5,000만원 수령할 수 있어요.
한눈에 보는 청년미래적금 vs 청년도약계좌 비교표
| 항목 | 청년미래적금(2026) | 청년도약계좌(2025) |
|---|---|---|
| 만기 | 3년 | 5년 |
| 월 납입액 | 최대 50만원 | 최대 70만원 |
| 총 납입액 | 1,800만원(50만×36개월) | 4,200만원(70만×60개월) |
| 정부 기여율 | 일반형 6% / 우대형 12% | 월 최대 3.3만원 (누적 190~198만원) |
| 가입조건 | 연봉 6,000만원 이하 | 연봉 7,500만원 이하 |
| 기본 금리 | 약 5.0% | 약 3.5~4.0% |
| 총 수익률(환산) | 일반형 12% / 우대형 17% | 약 9.5% |
| 만기 수령액 (예상) |
일반형 2,080만원 우대형 2,200만원 |
약 5,000만원 |
| 비과세 | YES ✓ | YES ✓ |
| 중도인출 | 불가 | 가능(2년 이상, 40%까지) |
| 신용점수 가점 | 없음 | 5~10점 추가 |
이율 분석: 왜 청년미래적금이 "고금리"일까?
1. 청년미래적금 이율 구조
- 기본 금리: 약 5.0% (은행별 상이)
- 정부 기여금: 일반형 8% / 우대형 12% (비과세)
- 총 수익률 환산: 일반형 12~13% / 우대형 17% 수준
- 혜택: 이자소득세 15.4% 100% 비과세
💡 청년미래적금 우대형 자격:
중소기업 입사 후 6개월 이내 + 3년 근속 가능 → 정부 12% 기여금 지원
일반형은 모든 자격 있는 청년이 8% 기여금 받음
중소기업 입사 후 6개월 이내 + 3년 근속 가능 → 정부 12% 기여금 지원
일반형은 모든 자격 있는 청년이 8% 기여금 받음
2. 청년도약계좌 이율 구조
- 기본 금리: 3년간 고정 약 3.5~4.0%
- 우대 금리: 은행별 추가 0.5~1.0%
- 정부 기여금: 월 최대 3.3만원 (소득 기준)
- 총 수익률 환산: 약 9.5% (종합)
- 혜택: 이자소득세 비과세 + 신용점수 가점
⚠️ 청년도약계좌 기여금 기준:
연소득 2,400만원 이하: 월 3.3만원
연소득 2,400~3,600만원: 월 2.4만원
연소득 3,600~6,300만원: 월 1.5만원
→ 소득 구간에 따라 정부 기여금이 달라짐!
실제 만기 수령액 비교 (세후 수익 포함)
시나리오 1: 월 50만원 납입 (청년미래적금 풀 기여금 받기)
| 구분 | 청년미래적금 일반형 | 청년미래적금 우대형 |
|---|---|---|
| 총 납입액 | 1,800만원 | 1,800만원 |
| 정부 기여금 | 144만원(8%) | 216만원(12%) |
| 이자 (5% 가정) | 약 136만원 | 약 136만원 |
| 총 수령액 | 약 2,080만원 | 약 2,200만원 |
| 수익률 환산 | 약 12% | 약 12.2% |
시나리오 2: 월 70만원 납입 (청년도약계좌 풀 기여금 받기)
| 구분 | 청년도약계좌 (소득 2,400만원 이하) |
|---|---|
| 총 납입액 | 4,200만원(70만×60개월) |
| 정부 기여금 | 약 198만원(월 3.3만×60개월) |
| 이자 (3년 4%, 2년 변동) | 약 600만원 |
| 총 수령액 | 약 5,000만원 |
| 수익률 환산 | 약 9.5% |
결론:
• 3년 단기 목표 → 청년미래적금(연 12% 환산이율, 목돈 2,200만원)
• 5년 장기 목표 → 청년도약계좌(매달 더 많이 저축, 총 5,000만원)
• 3년 단기 목표 → 청년미래적금(연 12% 환산이율, 목돈 2,200만원)
• 5년 장기 목표 → 청년도약계좌(매달 더 많이 저축, 총 5,000만원)
내게 맞는 상품 선택 가이드
☑️ 청년미래적금이 좋은 경우:
• 3년 안에 집 전셋금, 결혼자금 등 목돈이 필요할 때
• 중소기업 신입 사원(우대형 12% 기여금 가능)
• 높은 수익률을 빨리 원할 때
• 꾸준히 월 50만원 이상 저축 가능할 때
• 비과세 혜택을 최대한 활용하고 싶을 때
• 3년 안에 집 전셋금, 결혼자금 등 목돈이 필요할 때
• 중소기업 신입 사원(우대형 12% 기여금 가능)
• 높은 수익률을 빨리 원할 때
• 꾸준히 월 50만원 이상 저축 가능할 때
• 비과세 혜택을 최대한 활용하고 싶을 때
☑️ 청년도약계좌가 좋은 경우:
• 5년 이상 꾸준히 장기 저축할 자신 있을 때
• 신용점수 개선이 필요할 때(5~10점 가점)
• 중도에 일부 인출이 필요할 수 있을 때
• 매달 50만원 이상 저축 가능할 때(최대 70만원)
• 큰 목돈(4,000~5,000만원) 목표가 있을 때
• 5년 이상 꾸준히 장기 저축할 자신 있을 때
• 신용점수 개선이 필요할 때(5~10점 가점)
• 중도에 일부 인출이 필요할 수 있을 때
• 매달 50만원 이상 저축 가능할 때(최대 70만원)
• 큰 목돈(4,000~5,000만원) 목표가 있을 때
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 둘 다 가입 가능한가요?
A: 2025년에는 청년도약계좌 가입 가능하고, 2026년 6월부터 청년미래적금 신규 가입 시작. 도약계좌 만기 이후 미래적금으로 '갈아타기' 가능 예정.
Q2. 청년미래적금, 정말 1년에 12% 이자 받는 건가요?
A: 아니요. 이것은 "연 환산 이율"입니다. 실제로는 기본금리 5% + 정부기여금 8% = 총 13% 수익을 3년에 걸쳐 받는 것이에요.
Q3. 만약 월 50만원을 못 낼 때는?
A: 청년미래적금은 못 낸 달에 대해 정부 기여금을 못 받습니다(수수료 없음). 청년도약계좌도 동일.
Q4. 정부 기여금도 비과세인가요?
A: 네! 기본금리+정부기여금 전체가 비과세 대상입니다.
Q5. 중도 해지하면 어떻게 되나요?
A: 청년미래적금은 3년 만기까지 중도해지 불가. 청년도약계좌는 2년 이상 유지 시 납입금 40%까지 중도인출 가능.
무엇을 선택할까?
지금 청년도약계좌 가입하고 5년에 걸쳐 최대 5,000만원 목표 추구 + 신용점수 가점 획득!
그리고 2026년 청년미래적금 출시 후: 3년에 집중해 고금리(12~17%) 혜택 받기 투트랙 전략 어떠신가요?
청년을 위한 금융 혜택이 계속 좋아지고 있습니다.
2025년 현재 청년도약계좌 마감 전에 가입하고, 2026년 청년미래적금까지 전략적으로 활용해보세요.
